根据蚂蚁金服保险和CBNData在近日联合发布的首份互联网保民报告，截至2016年3月，被互联网保险服务的用户已经超过3.3亿，同比增长42.5%，互联网保民人数已经是股民人数的3倍，基民的1.5倍。 

　　如果仅仅只把这看成是保险行业的一个数据，那就错了。3.3亿的互联网保民，以80后90后居多，这些人并不只是保险的单向购买者，同时也是各种场景消费的买单者。在互联网平台上，保险全面切入消费场景，在很大程度上强化了消费的信用问题，解决了消费的后顾之忧。如此，保险和消费展现出一种共生关系和化学反应，彼此借力，相互促进。这就使得3.3亿互联网保民的数字，超出保险一隅的小确幸，而被赋予了更重要的现实意义。 

　　消费是当下中国经济的头等大事，而泡沫是当下中国经济的头号问题。总供给与总需求之间出现缺口，泡沫充溢其中。对此，我们的当务之急，一方面，通过供给侧改革来缩减无效和低效供给、增加有效供给。另一方面，千方百计促消费，挖掘传统消费的潜力，培育新型消费的规模，力争消费在经济转型时期、在投资边际回报率明显下降之际，维持增长速度不坠，以空间换时间。 

　　这其中，互联网消费被寄予厚望，事实上它也确实最具活力。根据中国网络消费指数，近五年，网络消费规模指数扩张了8.6倍，吃喝玩乐等服务型网消规模则扩展了70倍，航旅、教育、O2O等领域年增长率都在70%以上。不难发现，这些领域也是互联网保险的爆发之地。 

　　工业是规模经济，对应的，工业时代的消费也是规模消费，物理性比较强，房子、车子、大件耐用消费品等，简单粗暴。这种消费的暴风骤雨式增长已告一段落，代之以创新型、个性化的消费。互联网消费其实就是场景消费，谁能设计出更好的场景，谁能提供更有吸引力的体验，谁就有可能脱颖而出，创造新消费，在微观层面实现新供给，让供给制造需求。从“史前”的电商，到现在020和直播，莫不如此。 

　　无中生有的消费最难，但入蓝海者莫不入“窄门”。消费不会从天而降，否则人们用脚投票，海外爆买。从顶层设计上，政府需要致力于营造更友好的消费环境，降低消费成本。从市场本身，企业需要有更好的创意、更好的服务和更好的产品。 

　　这就是摆在互联网保险面前的时代命题，也是互联网保险的时代机会。因为保险从来不是一个独立的行业，它服务于其它产业，无论是健康医疗，还是互联网。如何紧密地与相关产业形成共生、闭环和生态系统，如何发挥“长板效应”，互联网保险亟待从新常态和大消费中重新定义自己。现在，因为行业牌照资源有限，传统保险业尚未能面临激烈竞争，在互联网保险的产品和模式创新上，压力和动力都还不足，更多是门外的人在叩打门环。 

　　因此，互联网保险对消费的撬动前景可期。在一个以80后90后年轻人为主的3.3亿互联网保民规模的市场里，互联网保险还有很大的想象空间。如果在未来三到五年，从业者能够找到这样一个触发点，则不仅是互联网保险之幸，也是消费经济之幸。