市场透明度提高，4月网销车险保费降近18%

　　去年6月1日，我国商业车险费率改革正式试点实施。过去一年多，这项改革给行业带来了不小的改变。日前，保险监管层在商业车险改革工作座谈会透露，截至今年4月末，试点地区车均保费同比下降了6.8%。但是，另外一个数据则显示，互联网车险保费大幅下滑，4月同比下降17.84%。业内分析人士指出，互联网车险保费下滑与商业车险费率改革有一定关系，改革期间财险公司之间的竞争压力加大。随着车险市场的透明度逐步提高，网销车险以前的渠道优势则越来越没有分量。而在这种背景下，险企对于各个车险销售渠道的重新资源配置，仍是行业竞争的一大焦点。

　　车险费改新政冲击网销渠道

　　在商业车险费改实施一周年后，互联网车险市场逐步式微。中国保协披露的数据显示，今年4月互联网财险保费收入214.51亿元，同期负增长10.67%。其中，互联网车险保费收入188.40亿元，同期负增长17.84%，占互联网总体规模的87.73%。对于互联网车险负增长近18%，业内人士给出了这样的解释，“互联网车险保费下滑与商业车险费率改革有一定关系，竞争压力加大，车险市场费用高企。”

　　比较有意思的是，在商业车险改革的背景下，车主们平均保费越来越少。近日，保监会组织部分保监局、保险公司及其分支机构召开商业车险改革工作座谈会，会议透露，“车险改革试点取得了明显成效。其中，截至今年4月末，试点地区车均保费同比下降了6.8%。”还值得一提的是，今年1月到4月，试点地区商业车险签单件数同比增长21.7%，投保率达到73.6%，同比提高了4.1个百分点。

　　一位财险内部人士指出，“在试点地区，公司在车险费改后和费改前的电销渠道业务大约缩水了60%。从全行业的情况看，这一数字也在其上下。”该人士进一步指出，“在费改前，商业车险被允许的最低折扣为7折，而电销网销凭借着较传统渠道15%的价格优惠而吸引了众多市民。然而，商业车险费改后，部分低风险市民所能获得的折扣比在电销网销还要大，这无疑对电网销渠道构成挑战。”

　　财险公司谋求突破弥补短板

　　在业内人士看来，网销、电销，是保险公司建设自主销售渠道的两大主要抓手。尽管在商业车险费改之后，这两个渠道都受到了明显的冲击，但对于很多保险公司而言，自主销售渠道绝对不能放弃。一家财险公司的负责人士表示，短时间内，车险费率改革对线上渠道的冲击是不可避免的，但从长远来看，保险公司要尽量想方设法直通客户，电销、网销仍将是重要的抓手，但发展策略必须进行一些调整。

　　前述人士强调，“首先要重点用好电销在续保业务的优势，很多公司的电销渠道客户续保率接近80%。”他还指出，“中小财险公司与大公司相比，最大差别之一是物理网点不够多。客户出险之后，很难及时处理相关理赔事宜 ，客户体验也就比较差。如果在利用互联网渠道做好线上销售之外，再将线上理赔做好，就能够一定程度上弥补网点和价格短板，这种模式也是能够为车险业务加分的。”

　　话虽如此，但现实局面依旧是比较残酷的。因为车险经营规模的差异化，大型财险公司与中小型财险公司走上了截然不同的两条路。2015年度企业经营信息发现，去年以人保、平安、太保为代表的大型公司车险业务全部赢利，而在非上市的财险公司中，有90%险企车险业务发生亏损。值得玩味的是，日前，包括中国大地财产在内的6家中小型公司遭到保监会点名，原因是车险条款费率不合规。