内地人买香港保单一度成为一种时尚，但是跟风的背后隐藏着诸多风险。对此，保监会近期为购买香港保单降温，对非法销售境外保险产品行为重拳出击，将把销售地下保单的机构列入黑名单。

　　近日，保监会内部下发的一份《关于加强对非法销售境外保险产品行为监管工作的通知》(以下简称《通知》)在保险圈传开。《通知》明确表态，构成为促成交易而开展宣传、招徕的销售境外保险产品的行为，各保监局应依法予以查实、取缔和处罚。同时，未来各地保监局还将关注通过“境内介绍、境外签单、境外承保”方式变相到境内非法销售保险产品的情况。

　　“此前内地不少机构在当地开展关于香港保险产品的说明会，或者打着理财知识讲座等名义宣传来吸引投保，有内地机构还帮投保人安排到香港投保。”一位在深圳从事保险经营管理工作的负责人表示，依据《通知》，这些保单为地下保单，如此销售被视为违规行为。

　　对于地下保单，业内人士解释，在香港保单当中，有一部分保单由内地投保，或在内地填写投保书、缴纳保费，再由推销人员将投保单、保费带到香港的保险公司签发，属于无效保单。

　　保监会表示，目前部分境外保险机构为争抢境内客户，变相违规在境内销售保险产品的情况有所抬头。

　　香港保险业监理处数据显示，2005年香港向内地访客发出人寿保险新单保费仅有18.2亿港元，但到2015年，这一数字已达到316亿港元，是2005年的17.4倍，占该年香港个人寿险新保单总保费的24.15%。对此，首都经贸大学劳动经济学院教授朱俊生向记者表示，目前有些人赴港买现金价值比较高的保险一方面是为了转移财产，出于对国内产权保护的担心；另一方面，香港的保险产品比较有吸引力，在于投资回报率更高、保单额度高、保障种类全。

　　事实上，针对赴港投保成风的现象，保监会早在4月初就进行了风险提示，表示香港保单不受内地法律保护，存在汇率风险和外汇政策风险等，保单收益同样具有不确定性。某香港保单显示，预期回报率可达6%-8%，但实际分红都是不确定的，还需要看保险公司的盈利情况而定。目前全球股票下行、美元利率处于上升周期，市场传出某热门香港保险产品即将开始下调预期收益率，新版保障计划建议书中的演示收益率也将降低。

　　“因为按照现行规定，香港保险业务员和保险经纪人均不可在内地直接销售香港保险。同样，内地的保险业务员与保险经纪人也不能代理香港保单。因此，一些有需求的内地人士想了解香港保单，理财、咨询等中介机构就主动出击牵线搭桥，甚至帮忙签单、收取保费等。”上述香港保险经纪公司负责人表示，监管部门考虑到保费外流，这也使其对香港保险灰色地带做出明确的表态，非法兜售通道被严查。如果以2015年内地人赴港投保数据为参照，今年香港保单至少缩水300多亿港元。