首先，投保保险要了解家庭购买保险的一般原则：     
     1、先大人，后小孩。父母才是孩子最大的保障，只给孩子买保险这是中国家庭投保出现的最大误区。买保险，千万不要主次颠倒。天下父母心都是一样的，谁都希望给孩子多些。但惟独保险，我们自己保得多，保得足，才是爱孩子的体现。请记住：父母没有保险，孩子就更谈不上保障。        
    2、先保障，后理财。人是家庭的根本，有了家庭成员整个家庭才能够存在，所以在购买保险时应该先满足家庭成员的人身保障，再进行家庭财产的规划和投资。只有在家庭成员的生命安全得到保障时，理财才有意义。     
     3、根据保险的种类和一般家庭的需要程度，理财专家建议，可按照如下的投保顺序购买：意外、寿险、重疾、医疗、教育或养老。  
4、年保费支出为年收入的10-20%，以这个比例来规划家庭收入较为科学。既不影响正常的家庭开支，还能对家庭风险进行分担，有效规划家庭收入，也是家庭科学理财的一种体现。  
5、家庭主要成员之间一定要互保。对于一个家庭而言，投保不是一个人的事儿，主要成员之间一定要形成互保关系，才能最大限度防范风险。
 
  
例：李先生30岁，目前任职一家中资公司做主管，月收入8000元，父母在老家务农，妻子29岁，任职教师，月收入6000元，父母离休在家，家里有一个儿子，今年6岁，有房贷60万元，无车贷，通过对李先生家庭情况进行合理分析，智诚咨询顾问对李先生风险提出以下合理建议：

被保人	险种名称	基本保额	保险期间	年缴保费
李先生	提前给付重大疾病保险	30万	终身	8500元/年
	防癌险	60万	终身
	医疗补偿保险	600万	1年
	身价	60万	20年
李太太	提前给付重大疾病保险	30万	终身	7800元/年
	防癌险	60万	终身
	医疗补偿保险	600万	1年
	身价	60万	20年
李先生父母	医疗补偿保险	600万	1年	7000元/年
	防癌险	15万	终身
李太太父母	医疗补偿保险	600万	1年	2500元/年
宝宝	提前给付重大疾病保险	50万	30年	3500元/年
	医疗补偿保险	600万	1年
全家七口合计年缴保费：29300元/年

 
 点评：
1、针对李先生家庭情况夫妻作为家庭顶梁柱，重疾夫妻互保30万额度，一旦发生重疾风险即可得到30万元赔付款用于疾病住院押金等费用，后期600万额度报销型医疗险，可全额报销发生疾病风险后医疗费用，前期赔付重疾30万元即可作为疾病后疗养费用用于安心疗养，不再为疾病发生后没有收入而担忧，最后针对房贷额度设计60万元身价保障，防范一旦发生大风险房贷给家庭带来毁灭性打击。
2、李先生父母，设计高额医疗保险组合老年防癌险，有效解决农村医疗保障不足的风险，也给李先生夫妻在未来父母发生疾病风险时的经济压力。
3、李太太父母，两位长者均为离休，设计高额医疗险，重点防范职工医保报销额度不足的风险。
4、李家宝宝，按照保险投保的一般原则，先大人、后孩子，孩子首先要进行医疗保障为为主体的防范，设计重疾保额50万，医疗补偿类600万，有效解决孩子在成长过程中发生疾病风险时资金不足的风险。
商界大鳄马云说得好：“保险是后路，在春风得意时布好局，才能四面楚歌时有条路。有钱时，钱不值钱。没钱时，人不值钱”。我们今天的生活是十年前选择决定的，而十年后的生活则是由今天决定的。
最后，我们建议身边的朋友们改变传统观念，不仅给孩子购买保险保障，首先给自己一份长久温馨的保障，这既是对孩子的关爱，也是对幸福家庭的保障。没有规划的人生叫拼图，有规划的人生叫蓝图。为了孩子及家人的幸福，请朋友们一定要把握现在，将风险提前规避，为不确定的人生提前准备一笔确定的财富，别让父母的爱从孩子身边悄然溜走，留给家庭和孩子永远的遗憾。
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